اقتصاد نوین؛ از نخستین بانک خصوصی تا توسعه بانکداری دیجیتال و کاهش مطالبات غیرجاری

به گزارش می‌متالز، بانک اقتصاد نوین به عنوان نخستین بانک خصوصی جمهوری اسلامی ایران فعالیت خود را در سال ۱۳۸۰ آغاز کرد؛ بانکی که توسعه فناوری اطلاعات و زیرساخت‌های بانکی را از سال‌های ابتدای فعالیت در دستور کار قرارداد و به تدریج، فناوری را از یک ابزار پشتیبان به یکی از محور‌های اصلی تحول کسب‌و‌کار تبدیل کرد.

بررسی روند فعالیت این بانک نشان می‌دهد توسعه زیر ساخت‌های دیجیتال، افزایش سهم خدمات غیر‌حضوری، بهبود کیفیت دارایی‌ها، رشد منابع و تغییر رویکرد مدیریتی از مهم‌ترین محور‌های تحول اقتصاد نوین در سال‌های گذشته بوده است.

فناوری؛ از ابزار پشتیبان تا پیشران تحول

توسعه زیر‌ساخت‌های فناوری اطلاعات در بانک اقتصاد‌ نوین همزمان با گسترش بانکداری الکترونیک در کشور شکل گرفت؛ در دوره‌ای که بخش قابل‌توجهی از شبکه بانکی بر سامانه‌های مستقل شعب و فرآیند‌های غیر متمرکز متکی بود، اقتصادنوین با سرمایه‌گذاری در معماری یکپارچه سامانه‌های بانکی، امکان ارائه خدمات هماهنگ در سطح شبکه شعب را فراهم کرد.

این رویکرد، علاوه بر افزایش کارایی عملیاتی، زمینه توسعه خدمات غیر حضوری، تسریع فرآیند ارائه خدمات و ارتقای مدیریت اطلاعات را فراهم ساخت. در ادامه، توسعه زیر‌ساخت‌های ارتباطی و فناوری، استفاده از خدمات دیجیتال را به یکی از بخش‌های اصلی تجربه مشتریان بانک تبدیل کرد.

نتیجه این رویکرد را می‌توان در آمار تراکنش‌های بانک مشاهده کرد. بر اساس اطلاعات ارائه شده از سوی بانک اقتصاد نوین، در روز‌های پایانی سال ۱۴۰۴ که همزمان با شرایطی جنگی و افزایش معمول تراکنش‌های پایان سال بود، بیش از ۹۷.۵ درصد تراکنش‌های بانک به‌ صورت غیرحضوری انجام شد و ۲.۵ درصد تراکنش‌ها با مراجعه حضوری مشتریان صورت گرفت.

سهم بالای تراکنش‌های غیرحضوری، نشان‌دهنده میزان توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و کاهش وابستگی عملیات بانکی به مراجعه مشتریان به شعب است.

در همین مسیر، سامانه وینگر نیز در بستر دیجیتال عملیاتی شد، پروژه‌ای که بانک اقتصادنوین آن را یکی از تجربه‌های موفق خود در حوزه بانکداری دیجیتال می‌داند.

کاهش ۱۶ واحد درصدی در بیش از یک دهه

در کنار توسعه فناوری، مدیریت مطالبات غیرجاری نیز یکی از محور‌های مهم عملکرد بانک اقتصاد نوین بوده است. نسبت خالص مطالبات غیرجاری به خالص تسهیلات قبل از کسر ذخایر، طی سال‌های گذشته کاهش قابله توجه‌ای داشته است.

بانک اقتصاد نوین سال ۱۳۸۸ نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی را با معادل ۲۱.۵ درصد به پایان رساند که این نسبت تا پایان سال ۱۳۹۳ به حدود ۱۴.۵ درصد رسید، اما پس از آن و تحت تاثیر شرایط حاکم بر نظام بانکی، برای مدتی افزایش یافت.

با این حال، اقدامات بانک برای وصول مطالبات غیرجاری، استفاده از ابزار‌های قانونی و دریافت وثایق و تضامین، بار دیگر روند نزولی این شاخص را رقم زد.

در نهایت نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی بانک اقتصاد نوین در پایان سال ۱۴۰۴ به ۵.۶ درصد رسید. رقمی که بنا بر اعلام بانک، پایین‌تر از متوسط کل نظام بانکی و همچنین کمترین میزان ثبت‌شده در تاریخ فعالیت اقتصاد نوین است.

مقایسه این رقم با نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی معادل ۲۱.۵ درصد در سال ۱۳۸۸، از کاهش حدود ۱۶ واحد درصدی این شاخص حکایت دارد؛ تغییری که در ارزیابی کیفیت دارایی‌ها و مدیریت ریسک اعتباری بانک اهمیت قابل‌توجهی دارد.

بر اساس اطلاعات ارائه‌شده از سوی بانک اقتصاد نوین، مجموع سپرده اشخاص و بانک‌ها در این بانک از سال ۱۳۸۸ تا پایان سال ۱۴۰۴، ۵۲۲۰ درصد رشد داشته است.

اقتصاد نوین سال ۱۳۸۸ را با ۹۸ هزار و ۷۷۹ میلیارد ریال سپرده به اتمام رساند و این رقم در پایان سال ۱۴۰۴ به بیش از ۵۲۵۵ هزار میلیارد ریال رسید.

همچنین مجموع سپرده اشخاص و بانک‌ها در پایان سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل، ۸۷ درصد افزایش یافت؛ رشدی که بیانگر افزایش قابل‌توجه منابع بانک در یک سال است.

این روند در شرایطی رقم خورده که اقتصاد نوین طی سال‌های فعالیت خود، رویکرد مشتری‌مداری را به یکی از محور‌های توسعه کسب‌وکار تبدیل کرده و تلاش کرده است ارائه خدمات متناسب با نیاز مشتریان را جایگزین تمرکز صرف بر هر تراکنش کند.

مدل فعالیت اقتصاد نوین در سال‌های ابتدایی بر رقابت مبتنی بر نرخ و محصول، تمرکز بر هر تراکنش مشتری، ارائه خدمات استاندارد، اتکا به منابع داخلی و ساختار وظیفه‌محور استوار بود.

در آن دوره، شعب عملیات‌محور، سرمایه انسانی اجرایی، فناوری به‌عنوان ابزار پشتیبان و تصمیم‌گیری مبتنی بر تجربه و کنترل سنتی، بخش مهمی از ساختار بانک را تشکیل می‌داد.

اما پس از بیش از دو دهه، این رویکرد تغییر کرده است. خلق ارزش برای مشتری، توسعه روابط بلندمدت، ارائه راهکار‌های متناسب با نیاز مشتریان، همکاری با شرکای تجاری و ایجاد اکوسیستم مالی اکنون در اولویت بانک قرار دارد.

در همین چارچوب، مدیریت فرآیندمحور، شعب تخصصی، سرمایه انسانی دانش‌محور، فناوری به‌عنوان پیشران تحول، تصمیم‌گیری مبتنی بر داده و مدیریت هوشمند ریسک، از رویکرد‌های راهبردی اقتصاد نوین به شمار می‌روند.

از سرمایه ۲۵۰ میلیارد ریالی تا ۲۲۶ شعبه فعال

بانک اقتصاد نوین با دریافت مجوز شماره ۱۷۶۷ هـ در ۲۰ مرداد ۱۳۸۰ از بانک مرکزی تأسیس و در ۲۲ مرداد همان سال به ثبت رسید. این بانک فعالیت خود را با سرمایه ۲۵۰ میلیارد ریال آغاز کرد که در چند مرحله افزایش یافت و در آخرین مرحله، بر اساس مصوبه مجمع عمومی فوق‌العاده سوم دی‌ماه ۱۴۰۴، از ۱۰۳ هزار و ۲۵۴ میلیارد ریال به ۲۴۳ هزار و ۱۴۵ میلیارد ریال رسید.

اکنون اقتصاد نوین با ۲۲۶ شعبه فعال در سراسر کشور، مسیر تحول خود را از توسعه شبکه فیزیکی به سمت فناوری‌های پیشرفته، خدمات غیرحضوری و بانکداری دیجیتال ادامه می‌دهد.

کارنامه بانک اقتصاد‌ نوین

کارنامه اقتصاد نوین را می‌توان در سه محور توسعه بانکداری دیجیتال، بهبود کیفیت دارایی‌ها و رشد منابع جمع‌بندی کرد.

سهم ۹۷.۵ درصدی تراکنش‌های غیرحضوری، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی از ۲۱.۵ درصد در سال ۱۳۸۸ به ۵.۶ درصد در پایان سال ۱۴۰۴ و رشد ۵۲۲۰ درصدی مجموع سپرده‌ها، از مهم‌ترین شاخص‌های این تحول هستند؛ مسیری که اقتصاد نوین را از بانکی متکی بر شعب و فرآیند‌های سنتی به بانکی مبتنی بر فناوری‌های نوین و هوشمندی دیجیتال مبدل کرده است.

منبع: شبکه خبری اقتصاد و بانک ایران (ایبنا)